Открыть банковский счет в Эстонии

Если вы хотите открыть счет в Эстонии, то Вам нужно знать некоторые тонкости. В частности, особенности работы банков Эстонии для нерезидентов. Требования и запрашиваемые документы у эстонских банков на сегодняшний день очень схожие.

Но, в зависимости от того, резидентом какой страны является клиент, отношение и готовность к сотрудничеству могут различаются.

Политика по вопросам открытия счета в Эстонии нерезиденту, у каждого банка будет своя. Особенно, если клиент нерезидент (компания эстонская, но учредитель и член правления желающие открыть счет — нерезиденты Эстонии), то основное требование банков в таком случае — деятельность компании должна быть связана с Эстонией.

В настоящем времени, в момент обращения в банк, а не в будущем. Речь не об аренде виртуального офиса и юридического адреса. Важно полноценно экономически и физически присутствовать в стране.

Также банки отказываются открывать счет в Эстонии, если в структуре владельцев эстонского бизнеса присутствует оффшорная компания.

Что считается явной связью с Эстонией компании, во главе которой владелец-нерезидент?

• Партнеры в Эстонии (поставщики товаров/услуг, клиенты);
• Оборот в Эстонии (как следствие наличие VAT (НДС) номера в Эстонии);
• Оплата налогов в Эстонии (зарплатные, НДС, выплата дивидендов);
• Вид на жительство в Эстонии, как минимум у члена правления компании;
• Местные договорные эстонские работники;
• Аренда реального офиса в Эстонии;
• Аренда склада в Эстонии;
• Стартап виза и одобрение проекта стартап-комитетом (в основном относится к IT компаниям);
• Наличие «живого» сайта компании (желательно адаптированного “под Эстонию”);
• Логистика товаров через Эстонию.

Все эти требования являются ключевыми для открытия счета в Эстонии. Однако ни одно из них не даст 100% гарантий открытия банковского счета. Последнее слово всегда за банком. Вполне возможно, что вы получите отказ, даже при выполнении всех перечисленных условий. Возможно, потребуется личный визит члена правления компании в эстонский банк.

Практика показывает, что эстонские банки тщательно рассматривают любую компанию, в структуре которой присутствуют иностранные резиденты.  Решение об открытии счета в Эстонии нерезиденту принимается после анализа предоставленной информации.

Эстонские банки и криптовалюта 

На сегодняшний день банки Эстонии не хотят сотрудничать с такими компаниями. Такая позиция банков, по нашему мнению, продержится до тех пор, пока на территории всех стран ЕС не произойдет стандартизация и унификация законодательства относительно крипто-валют.

На данный момент банкам проще отказаться от подобного клиента. Чтобы избежать проблем с финансовой инспекцией и штрафов, пока не станут понятны “правила игры”.  Такая позиция сейчас практически у всех банков на территории ЕС. Поэтому большую популярность в качестве платежного инструмента, набирают платежные системы, готовые работать с крипто-валютой.

Счет в иностранном банке для эстонской компании 

Альтернативой открытия счета для эстонской компании могут быть банки в других юрисдикциях. Где нет жестких требований и к клиенту относятся лояльнее.

Законодательство Эстонии разрешает иметь счет эстонской компании (организационной формы OÜ) в банке любой другой страны без какого-то дополнительного уведомления или разрешения со стороны регулирующих органов Эстонии. В связи со сложностями открытия расчетного счета в Эстонии, это может быть хорошим решением.

Cчет в платежной системе для эстонской компании

Еще одной альтернативой эстонскому банку может служить открытие счетов в платежных системах.

Открыть счет в Эстонии для вашей компании в платежном банке возможно из любой точки мира через интернет. За 1-3 рабочих дня. Это является самым быстрым вариантом получения платежного инструмента для компании.

Платежные онлайн банки:

Unlimint (CARD PAY) (Кипр) 

Финансовая компания специализируется в области онлайн бизнеса и IT-технологий. Компания лицензирована как банковская, что позволяет ей открывать прямые расчетные счета, корреспондентские счета в долларах. Предоставляет прямые реквизиты и возможность работы с налоговыми и отчетными системами. Для того, чтобы работать в долларовом сегменте, необходимо иметь сайт, который не связан ни с одной страной СНГ.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

Vialet (Литва)

Компания с банковской лицензией. Финансовая компания открывает прямые расчетные счета, дает возможность использовать корр. счет в американской валюте. Открывают счета для налоговых и отчетных структур. Могут рассмотреть оффшорную компанию в отдельном порядке. Доступны swift платежи в долларах и евро. Реквизиты напрямую. Чтобы открыть счет, нужно идентифицировать источник средств бенефициара.

Стоимость открытия счета – 600 евро.

Payoneer (США)

Основная специализация – онлайн бизнес и IT-стартапы. Может открывать счета и в других сферах деятельности. Предоставляет индивидуальные реквизиты и реквизиты в долларах, евро, фунтах, китайских юанях и японских иенах, канадских долларах, австралийском долларе. Swift платежи для долларовых реквизитов. Услуги индивидуального менеджера при обороте более 20000 USD.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

PayPal (США)

Работает со всеми странами кроме тех, которые попадают под санкции США. Есть ограничения: торговля оружием, финансовые пирамиды, оборот наркотических средств, нарушение авторских прав и законов, мошеннические операции не могут участвовать в системе. Оформление, открытие счетов и тарифы обслуживание зависят от страны резидентства физического или юридического лица. Для вывода средств, производится привязка счета компании в системе PayPal.

Стоимость открытия счета по согласованию.

Wise (Transferwise) (Англия)

Открывают мультивалютные счета, включая долларовые. Индивидуальный IBAN номер. Чтобы открыть счет для юридического лица, нужно сначала зарегистрировать аккаунт управляющего.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

Paysera (Литва)

Откроют счет для компании с простой структурой. Оффшорные компании не могут открывать счета. Чтобы открыть счет юридического лица, нужно зарегистрировать сначала индивидуальный счет управляющего, а уже затем для компании. На мультивалютный счет можно переводить только евро через систему SEPA. При переводах SWIFT или поступлении платежа в другой валюте, в назначении платежа указывается внутренний номер счета Paysera. Индивидуальный IBAN номер в евро. Временно не принимают платежи в долларах США.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

ConnectPay (Литва)

В приоритете счета отчетных компаний, но могут взять в работу и оффшорные структуры (Сейшелы, Белиз, БВО и другие). Работают в валютах: евро, фунт, иена, канадский доллар, польский злотый, чешская крона, рубль, швейцарский франк. Индивидуально рассмотрят счета для работы с долларами США и по системе SWIFT.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

DynaPay (Англия)

Система платежей работает с компаниями, зарегистрированными в странах: ЕС и ЕЭЗ, Канада, Великобритания, Гибралтар, Сингапур, ОАЭ, Гонконг. Не открывает счета для компаний резидентов СНГ, Украины. Бенефициары или управляющие, при этом, могут быть зарегистрированы в Украине или России. Мультивалютные счета в долларах, фунтах с опцией конвертирования. Предоставляют IBAN номер. Работают по системе SEPA и SWIFT.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

LEO Pay (Англия)

Мультивалютные счета. Временно не работают с долларовыми поступлениями. Не обслуживают оффшорные структуры. Необходимо предоставить системе контактный телефон в той стране, где зарегистрирована компания. Предоставляют индивидуальный IBAN номер.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

Bilderlings (Англия)

Чтобы открыть счет, нужно указать источник происхождения денежных активов бенефициара и компании. Не работают с оффшорными структурами. Индивидуальный IBAN в евро и фунтах. Напрямую можно перевести средства в фунтах и евро. При необходимости получить перевод в другой валюте или через SWIFT, средства поступают на банковский счет платежной системы Bilderlings. А в назначении платежа указывается номер вашего счета в системе. Предоставляют индивидуального менеджера.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

Emerald24 (Англия)

Предоставляют IBAN в евро, обеспечивают работу через индивидуальных менеджеров. Используют в работе Target2 и SEPA. Напрямую можно перевести только евро. Планируется подключить также фунт и другие валюты. Чтобы открыть счет, нужно указать источник происхождения средств бенефициара/ компании.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

Elpaso (Англия)

Работает исключительно с компаниями стран ЕС, ЕЭЗ и Гонкога. Специализируется на it отрасли и онлайн структурах. Предпочитает компании без номинального сервиса, обязательно с сайтом. Принимает на счета евро. Предоставляет прямые реквизиты. Исходящие платежи – в любой валюте. Работает с системами SWIFT, SEPA. Чтобы открыть счет, понадобится договор аренды офиса, подтверждающий страну регистрации, а также подтверждение источника доходов бенефициара.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

PAYSTREE (Англия)

Приоритет в открытии счетов отдается отчетным компаниям.

Предоставляет IBAN номер в евро. Использует систему SEPA. Работает с клиентами через индивидуального менеджера. Для того, чтоб открыть счет, нужно указать источник происхождения средств бенефициара/ компании.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

Polydirection (Англия)

Счета доступны для компаний из стран ЕС, ЕЭЗ, Сингапура, Гонконга, Гибралтара. Работа базируется на ерво в системах SEPA и Target 2. Посредством транзитных счетов могут принимать средства в долларах, евро, рублях (SWIFT). Предоставляют личного менеджера каждому клиенту. Чтобы открыть счет, нужно предъявить договор аренды офиса в любой стране.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

HOLVI (Финляндия)

Работают с компаниями из Финляндии, Эстонии, Германии и Австрии. Открывают счета с прямыми реквизитами. Работают по системе SEPA. Получить средства на счет можно только в евро. Чтобы открыть счет, нужно указать источник дохода компании или бенефициара.

Стоимость открытия счета – 300 евро.

Mercurius Payments (Чехия)

Работают со счетами отчетных компаний. Индивидуальные реквизиты, IBAN (английский и люксембургский). Работают через Target2 и SEPA. Чтобы открыть счет, нужно лично прибыть в Чехию, где у клиента попросят документы, заверенные нотариусом в Чехии (или могут заверить их самостоятельно), а также контактный телефон компании по месту регистрации, CGS.

На сегодняшний день не ведут работу с долларами.

Стоимость открытия счета – 400 евро.

Erabanq (Чехия)

Данная система не предоставляет индивидуальный номер IBAN. Платежи поступают на счет системы, а в назначении платежа указывается внутренний номер счета клиента. Работают по SWIFT и SEPA в евро, долларах, фунтах, чешской кроне. Чтобы открыть счет, нужны документы или апостиль на документах не старше 3-х месяцев. Также потребуется подтвердить адрес компании с помощью выписки или коммунальных счетов. В некоторых случаях потребуется личное присутствие клиента.

Стоимость открытия счета – 500 евро.

Внимание! Все перечисленные банки могут потребовать дополнительное изготовление пакета документов по компании, а также по правлению и акционерам. Список документов, запрашиваемых банком, будет зависеть от особенностей компании.

В вашем распоряжении будет счет европейского образца IBAN, с возможностью совершать и принимать обычные банковские платежи в зоне стран SEPA*.

*Страны SEPA платежей: Австрия, Бельгия, Болгария, Эстония, Испания, Нидерланды, Ирландия, Италия, Греция, Кипр, Литва, Люксембург, Латвия, Мальта, Польша, Португалия, Франция, Швеция, Румыния, Германия, Словакия, Словения, Финляндия, Великобритания, Дания, Чехия, Венгрия, Норвегия, Исландия, Лихтенштейн, Швейцария.

Некоторые платежные банки, вроде Transferwise позволяют делать платежи с большим числом стран.

Также есть возможность выпуска бизнес-карты, привязанной к вашему счету, что позволяет оплачивать покупки через интернет и снимать наличные в банкоматах.

Все банки в обязательном порядке проводят проверку KYC “Знай своего клиента”. Хорошо бы и клиентам поступать так же. Доверяйте деньги и бизнес надежным и интересующим вас банкам и юрисдикциям.

Что нужно знать при открытии иностранного банковского счета для бизнеса?

• Юрисдикцию — иностранные банки больше отдают предпочтение компаниям, у которых банк и юрисдикция регистрации бизнеса, совпадают. Сегодня практически невозможно открыть европейский банковский счет на оффшорную компанию.
• Вид деятельности должен быть понятным.
• Гражданство конечного бенефициара/директора — некоторые банки не принимают к сотрудничеству лиц, имеющих гражданство России, Украины, Казахстана.
• Репутация банка, его акционеры и отчетность. Важно понимать, кому принадлежит банк, на каких направлениях бизнеса он сосредоточен (розничный или корпоративный сектор, управление активами или кредитование). Обращайте внимание на его рейтинг и отзывы.
• Риск юрисдикции. Убедитесь, что страна, где расположен банк, имеет стабильную политическую и экономическую ситуацию.
• Конфиденциальность, обмен налоговой информацией, банковская тайна. Убедитесь, что законодательная база работает для обеспечения сохранности банковской тайны. Поинтересуйтесь наличием договора у вашей страны с той юрисдикцией, где вы планируете открыть счет.
• Страхование депозитов. Если ваша цель – открыть депозит за рубежом, то поинтересуйтесь, действует ли система страхования депозитных вкладов в той стране, куда вы планируете вложить деньги.
• Функционал и удобство. Подумайте об удобстве. Например, если вы планируете использовать счет в зарубежном банке для приумножения личных средств, то в таком случае, узнайте заранее все требования к минимальному балансу. Важно узнать размер комиссионных и транзакционных расходов. А так же, насколько прост и функционален в использовании онлайн-банкинг.
• Выбор валюты. Определите для себя в какой валюте вы будете открывать счет за рубежом. Многие зарубежные банки готовы предложить несколько валютных счетов под одним и тем же номером. Например, мультивалютный счет позволяет клиентам получать доход или осуществлять платежи в разных валютах, переключаться между валютами, пользоваться выгодными обменными курсами или получать прибыль выше от сбережений в иностранной валюте.
• Язык обслуживания. Ваши возможности в разы увеличатся с количеством языков, на которых вы говорите. Выбирайте юрисдикцию, на языке которой вы сможете общаться. Или ту, где широко распространен английский.
• Безопасность. Прежде чем доверить деньги, задайте себе следующие вопросы:

– Будут ли деньги в безопасности?

– Какие методы предотвращения мошенничества использует банк?

– Есть ли у банка система страхования депозитных вкладов? (Если вы хотите открыть депозит)

– Какие меры безопасности банк сможет вам дать на случай своего банкротства?

Продукты и услуги

Прежде чем вы начать проводить сравнение финансовых учреждений, нужно определиться какой счет в иностранном банке вы хотите открыть. Личный или корпоративный? Или для хранения сбережений? Важен ли для вас функциональный интернет-банкинг? Есть ли возможность открывать счет в иностранном банке через интернет? Какие валюты будут доступны к использованию? Есть ли техническая поддержка на русском языке?

Начальный депозит

Практически все зарубежные банки, согласно внутренней тарифной политике, хотят видеть у своих клиентов минимальный начальный депозит или неснижаемый баланс на счете.

Так, например, если вы решите открыть счет в швейцарском банке, вам необходимо будет внести минимальный депозит в размере 10 000 CHF. А вот банк в Лихтенштейне, запросит от вас минимальный баланс в размере 5000 EUR.  Однако есть и такие учреждения, которые не требуют внесения минимального баланса.