Открыть банковский счет в Эстонии

Если вы хотите открыть счет в Эстонии, то Вам нужно знать некоторые тонкости. В частности, особенности работы банков Эстонии для нерезидентов. Требования и запрашиваемые документы у эстонских банков на сегодняшний день очень схожие.

Но, в зависимости от того, резидентом какой страны является клиент, отношение и готовность к сотрудничеству могут различаются.

Политика по вопросам открытия счета в Эстонии нерезиденту, у каждого банка будет своя. Особенно, если клиент нерезидент (компания эстонская, но учредитель и член правления желающие открыть счет — нерезиденты Эстонии), то основное требование банков в таком случае — деятельность компании должна быть связана с Эстонией.

В настоящем времени, в момент обращения в банк, а не в будущем. Речь не об аренде виртуального офиса и юридического адреса. Важно полноценно экономически и физически присутствовать в стране.

Также банки отказываются открывать счет в Эстонии, если в структуре владельцев эстонского бизнеса присутствует оффшорная компания.

Что считается явной связью с Эстонией компании, во главе которой владелец-нерезидент?

• Партнеры в Эстонии (поставщики товаров/услуг, клиенты);
• Оборот в Эстонии (как следствие наличие VAT (НДС) номера в Эстонии);
• Оплата налогов в Эстонии (зарплатные, НДС, выплата дивидендов);
• Вид на жительство в Эстонии, как минимум у члена правления компании;
• Местные договорные эстонские работники;
• Аренда реального офиса в Эстонии;
• Аренда склада в Эстонии;
• Стартап виза и одобрение проекта стартап-комитетом (в основном относится к IT компаниям);
• Наличие «живого» сайта компании (желательно адаптированного “под Эстонию”);
• Логистика товаров через Эстонию.

Все эти требования являются ключевыми для открытия счета в Эстонии. Однако ни одно из них не даст 100% гарантий открытия банковского счета. Последнее слово всегда за банком. Вполне возможно, что вы получите отказ, даже при выполнении всех перечисленных условий. Возможно, потребуется личный визит члена правления компании в эстонский банк.

Практика показывает, что эстонские банки тщательно рассматривают любую компанию, в структуре которой присутствуют иностранные резиденты.  Решение об открытии счета в Эстонии нерезиденту принимается после анализа предоставленной информации.

Эстонские банки и криптовалюта 

На сегодняшний день банки Эстонии не хотят сотрудничать с такими компаниями. Такая позиция банков, по нашему мнению, продержится до тех пор, пока на территории всех стран ЕС не произойдет стандартизация и унификация законодательства относительно крипто-валют.

На данный момент банкам проще отказаться от подобного клиента. Чтобы избежать проблем с финансовой инспекцией и штрафов, пока не станут понятны “правила игры”.  Такая позиция сейчас практически у всех банков на территории ЕС. Поэтому большую популярность в качестве платежного инструмента, набирают платежные системы, готовые работать с крипто-валютой.

Счет в иностранном банке для эстонской компании 

Альтернативой открытия счета для эстонской компании могут быть банки в других юрисдикциях. Где нет жестких требований и к клиенту относятся лояльнее.

Законодательство Эстонии разрешает иметь счет эстонской компании (организационной формы OÜ) в банке любой другой страны без какого-то дополнительного уведомления или разрешения со стороны регулирующих органов Эстонии. В связи со сложностями открытия расчетного счета в Эстонии, это может быть хорошим решением.

Cчет в платежной системе для эстонской компании

Еще одной альтернативой эстонскому банку может служить открытие счетов в платежных системах.

Открыть счет в Эстонии для вашей компании в платежном банке возможно из любой точки мира через интернет. За 1-3 рабочих дня. Это является самым быстрым вариантом получения платежного инструмента для компании.

Что нужно знать при открытии иностранного банковского счета для бизнеса?

• Юрисдикцию — иностранные банки больше отдают предпочтение компаниям, у которых банк и юрисдикция регистрации бизнеса, совпадают. Сегодня практически невозможно открыть европейский банковский счет на оффшорную компанию.
• Вид деятельности должен быть понятным.
• Гражданство конечного бенефициара/директора — некоторые банки не принимают к сотрудничеству лиц, имеющих гражданство России, Украины, Казахстана.
• Репутация банка, его акционеры и отчетность. Важно понимать, кому принадлежит банк, на каких направлениях бизнеса он сосредоточен (розничный или корпоративный сектор, управление активами или кредитование). Обращайте внимание на его рейтинг и отзывы.
• Риск юрисдикции. Убедитесь, что страна, где расположен банк, имеет стабильную политическую и экономическую ситуацию.
• Конфиденциальность, обмен налоговой информацией, банковская тайна. Убедитесь, что законодательная база работает для обеспечения сохранности банковской тайны. Поинтересуйтесь наличием договора у вашей страны с той юрисдикцией, где вы планируете открыть счет.
• Страхование депозитов. Если ваша цель – открыть депозит за рубежом, то поинтересуйтесь, действует ли система страхования депозитных вкладов в той стране, куда вы планируете вложить деньги.
• Функционал и удобство. Подумайте об удобстве. Например, если вы планируете использовать счет в зарубежном банке для приумножения личных средств, то в таком случае, узнайте заранее все требования к минимальному балансу. Важно узнать размер комиссионных и транзакционных расходов. А так же, насколько прост и функционален в использовании онлайн-банкинг.
• Выбор валюты. Определите для себя в какой валюте вы будете открывать счет за рубежом. Многие зарубежные банки готовы предложить несколько валютных счетов под одним и тем же номером. Например, мультивалютный счет позволяет клиентам получать доход или осуществлять платежи в разных валютах, переключаться между валютами, пользоваться выгодными обменными курсами или получать прибыль выше от сбережений в иностранной валюте.
• Язык обслуживания. Ваши возможности в разы увеличатся с количеством языков, на которых вы говорите. Выбирайте юрисдикцию, на языке которой вы сможете общаться. Или ту, где широко распространен английский.
• Безопасность. Прежде чем доверить деньги, задайте себе следующие вопросы:

– Будут ли деньги в безопасности?

– Какие методы предотвращения мошенничества использует банк?

– Есть ли у банка система страхования депозитных вкладов? (Если вы хотите открыть депозит)

– Какие меры безопасности банк сможет вам дать на случай своего банкротства?

Продукты и услуги

Прежде чем вы начать проводить сравнение финансовых учреждений, нужно определиться какой счет в иностранном банке вы хотите открыть. Личный или корпоративный? Или для хранения сбережений? Важен ли для вас функциональный интернет-банкинг? Есть ли возможность открывать счет в иностранном банке через интернет? Какие валюты будут доступны к использованию? Есть ли техническая поддержка на русском языке?

Начальный депозит

Практически все зарубежные банки, согласно внутренней тарифной политике, хотят видеть у своих клиентов минимальный начальный депозит или неснижаемый баланс на счете.

Так, например, если вы решите открыть счет в швейцарском банке, вам необходимо будет внести минимальный депозит в размере 10 000 CHF. А вот банк в Лихтенштейне, запросит от вас минимальный баланс в размере 5000 EUR.  Однако есть и такие учреждения, которые не требуют внесения минимального баланса.