Pangakonto avamine Eestis

Kui soovite avada arvelduskonto Eestis, peate teadma mõningaid nüansse. Eelkõige puudutab see Eesti pankade töö eripärasid mitteresidentide jaoks. Täna on Eesti pankade nõuded ja vajaminevad dokumendid üsna sarnased.

Kuid olenevalt kliendi päritoluriigist võivad suhtumine ja valmisolek koostööks olla erinevad.

Igal Eesti pangal on oma poliitika mitteresidendi kontode avamise osas. Eriti juhul, kui ettevõtte asutaja ja juhatuse liige on mitteresidendid, siis on pankade peamine nõue see, et ettevõtte tegevus peab olema seotud Eestiga.

See seos peab olema olemas juba pangaga ühenduse võtmise hetkel, mitte tulevikus. Siin ei piisa virtuaalkontorist ja juriidilisest aadressist – oluline on ettevõtte reaalne majanduslik ja füüsiline kohalolek Eestis.

Samuti keelduvad Eesti pangad konto avamisest, kui ettevõtte omanikeringis on offshore-ettevõte.

Mida loetakse selgeks seoseks Eestiga, kui ettevõtte juhiks on mitteresident?

• Äripartnerid Eestis (kauba-/teenusepakkujad, kliendid);
• Käive Eestis (mille tagajärjeks on KMKR numbri olemasolu);
• Maksude tasumine Eestis (palga- ja käibemaks, dividendide maksmine);
• Elamisluba Eestis vähemalt ettevõtte juhatuse liikmel;
• Lepingulised Eesti töötajad;
• Tegelik kontoripind Eestis;
• Lao rendipind Eestis;
• Startup-viisa ja heakskiit Eesti startup-komiteelt (eriti IT-sektoris);
• „Elus“ ettevõtte veebileht, soovitavalt kohandatud Eesti turule;
• Kauba logistika läbi Eesti.

Kõik need nõuded on võtmetähtsusega konto avamisel Eestis. Siiski ei taga ükski neist 100% kontole juurdepääsu. Pangad langetavad lõpliku otsuse alati iseseisvalt. Võib juhtuda, et konto avamisest keeldutakse isegi kõiki tingimusi täites. Sageli on vajalik juhatuse liikme isiklik kohalolek Eestis asuvas pangas.

Praktika näitab, et Eesti pangad uurivad põhjalikult kõiki ettevõtteid, mille omanikeringis on välisriikide residendid. Konto avamise otsus tehakse alles pärast kogu esitatud teabe analüüsi.

Eesti pangad ja krüptoraha

Praegu ei soovi Eesti pangad koostööd krüptovaluutaga seotud ettevõtetega. Meie arvates kestab see suundumus seni, kuni kogu EL-is krüptovaluuta regulatsioon ühtlustatakse ja standardiseeritakse.

Praegu eelistavad pangad sellistest klientidest loobuda, et vältida probleeme finantsinspektsiooni ja trahvidega. See on üldine seisukoht peaaegu kõigis EL-i riikides. Seetõttu kasvab maksesüsteemide populaarsus, mis on valmis töötama krüptoga.

Välispankade kontod Eesti ettevõtetele

Alternatiiv Eesti panga kontole võib olla konto avamine teistes jurisdiktsioonides, kus on leebemad nõuded ja suurem paindlikkus.

Eesti seadusandlus lubab Eesti ettevõttel (OÜ vormis) omada kontot mis tahes välisriigi pangas ilma lisaloata või teavitamiskohustuseta Eesti järelevalveasutuste ees. Arvestades kohaliku konto avamise raskusi, võib see olla hea lahendus.

Konto maksesüsteemis Eesti ettevõttele

Teine alternatiiv Eesti pangale on konto avamine makseinstitutsioonides.

Eesti ettevõtte jaoks on võimalik avada konto maksesüsteemis täielikult interneti kaudu, asukohast olenemata. 1–3 tööpäevaga. See on kiireim viis ettevõttele makselahenduse saamiseks.

Mida peaks teadma, kui avada välismaine ärikonto?

• Jurisdiktsioon – eelistatakse ettevõtteid, mille registreerimisriik ja pangandusriik kattuvad. Tänapäeval on Euroopa pangas offshore-ettevõttele konto avamine peaaegu võimatu.
• Tegevusala peab olema selgelt mõistetav.
• Lõppkasusaaja/juhi kodakondsus – mõned pangad ei tee koostööd klientidega, kellel on Venemaa, Ukraina või Kasahstani kodakondsus.
• Panga maine, omanikud ja aruandlus – oluline on teada, kellele pank kuulub, millistele ärisuundadele ta keskendub, hinnata tema reitingut ja klientide tagasisidet.
• Jurisdiktsiooni risk – veenduge, et riik, kus pank asub, on poliitiliselt ja majanduslikult stabiilne.
• Konfidentsiaalsus, maksuteabe vahetamine, pangasaladus – veenduge, et pangasaladuse kaitseks on toimiv seadusandlus. Uurige, kas teie riigil on teabevahetusleping selle jurisdiktsiooniga.
• Hoiuste kindlustamine – kui soovite avada hoiuse, uurige, kas selles riigis kehtib hoiusekindlustuse süsteem.
• Funktsionaalsus ja kasutusmugavus – näiteks kui soovite kasutada kontot isikliku vara haldamiseks, uurige minimaalse saldo nõudeid, teenustasusid ja online-banking platvormi mugavust.
• Valuuta valik – paljud pangad pakuvad multivaluutakontosid, mille kaudu saab teha tehinguid erinevates valuutades ja kasutada soodsaid vahetuskursse.
• Teeninduskeel – valige jurisdiktsioon, mille keeles te saate suhelda või kus inglise keel on laialt levinud.
• Turvalisus – enne raha usaldamist esitage endale järgmised küsimused:

– Kas raha on turvaline?

– Milliseid pettusevastaseid meetmeid pank kasutab?

– Kas pangas on hoiuste kindlustuse süsteem (hoiuse avamise korral)?

– Millised on teie kaitsemeetmed panga maksejõuetuse korral?

Tooted ja teenused

Enne kui alustate pankade võrdlemist, mõelge, millist kontot vajate – isiklikku, ärilist või säästmiseks? Kas soovite tugevat internetipanka? Kas soovite avada konto veebis? Millistes valuutades soovite arveldada? Kas on olemas klienditugi vene keeles?

Esialgne sissemakse

Peaaegu kõik välispangad nõuavad sissemakset või minimaalset kontojääki vastavalt oma tariifireeglitele.

Näiteks Šveitsi panga konto avamiseks on vaja minimaalselt 10 000 CHF. Liechtensteini pank võib nõuda 5000 EUR minimaalse jäägi olemasolu. Samas on ka panku, kes ei nõua miinimumjääki.