Почему банки за рубежом закрывают клиентские счета? Как не допустить и что делать, если закрытие все-таки произошло.
Даже если вы уже являетесь собственником счета в банке, к сожалению, это не освобождает от рисков неожиданного закрытия или заморозки средств за рубежом. Зачастую такое происходит не по вине клиента, а из-за особенностей работы системы банка.
Как действовать, если счет внезапно закроют, а средства заморозят до окончания сроков расследования специальной службой банка?
- Существует ли у вас план по выводу денег на другой банковский счет?
- Как вы собираетесь расплачиваться с сотрудниками, партнерами в случае закрытия или заморозки?
- Куда Ваши клиенты будут перечислять платежи?
Ситуация такова, что счет в банке, который у вас есть сегодня, может стать недоступным со следующей недели…
Закрывают счета чаще, чем кажется. Каждый день, во всех странах. Сейчас практически любой счет в банке по инициативе банка или владельца можно закрыть. Не объясняя причины. Давайте рассмотрим самые частые причины закрытия или заморозки.
Почему счет в банке закрывают?
Любой банк, даже государственный — это бизнес. Чтобы он был успешным, банк должен защищать два основных момента в своей работе.
- Банк обязан выполнять требования и рекомендации, которые выпускают вышестоящие инстанции (регуляторы деятельности банков).
- Банку важны отношения с зарубежными банками-корреспондентами. Через них банку открывается путь к мировому финансовому рынку. Такие отношения дают право переводить и получать денежные средства из других стран, например.
От решений этих участников рынка зависит успешное коммерческое будущее банка.
Если банк расстроит регулятора или банк-корреспондент, он может получить серьезные неприятности, такие как закрытие, понижение кредитного рейтинга. Ничего личного — всё то, что грозит повредить отношения между банком и этими группами — неприемлемый риск.
Каким образом банк защищает себя?
В рекламе нам говорят, что главная цель банка — служить своим клиентам. Но это не совсем так. Банковская деятельность, это бизнес. Основная цель бизнеса — верно служить акционерам. Банки в приоритете защищают отношения, которые помогают им в ведении бизнеса.
Первым из эффективных способов для того, чтобы улучшить отношений между банком и контролером и банками-корреспондентами — закрытие и заморозка клиентских счетов, не соответствующих закону на местном или международном уровне.
Есть два способа снять риски с клиентских счетов:
- Это полностью от них уклониться. Не брать новых клиентов (Преимущественно тех, которые рискованные)
- Если регуляторы или службы контроля банков находят что-то повышающее красные метки, то закрываются счета клиентов банка.
Такая неготовность банков рисковать происходит оттого, что законы, которые регулируют работу банков, становятся строже, а предложений и правил о процедурах закрытия счетов мало. Поэтому, если служба контроля банка решит, что бизнес, который вы ведете может стать проблемой, то вы рискуете встретиться с закрытием счета. Банк выберет идти дальше без вас, нежели прекратить или осложнить выгодные ему корреспондентские отношения или отношения с регуляторами.
Чего пугаются банки?
В теории банк всегда предполагает, что ваш бизнес может иметь разные цели (преступная деятельность, отмывание денег, участие в незаконной коммерции или уклонение от налогов). Вашу деятельность периодически проверяет специальная служба.
Закон построен таким образом: чтобы банки смогли продолжать работать им необходимо ему следовать. В двустороннем порядке. То есть и вашему банку и банку-корреспонденту, находящемуся в другой стране, через который вы, к примеру ведете бизнес со своими клиентами.
Так что банк не хочет испортить отношения с банками-корреспондентами или регуляторами банков. Поэтому зачастую закрытие счета связано с работой самого банка. И не связано лично с вами.
Например, если недостаточно опытный сотрудник службы проверки, отметит ваш платеж как «высокорисковый». Иногда этого будет достаточно, чтобы начать операцию по закрытию счета. Либо, это спровоцирует запуск процедуры проверки, что тоже малоприятно.
Стоимость закрытия и замораживания ваших счетов может быть высокой. Если у вас не существует альтернативного счета и плана как быстро перевести средства в другие финансовые инструменты, то может случиться, что вам будет нечем платить подрядчикам, или они не смогут заплатить вам. Поэтому хорошо иметь резервный план.
Как не допустить закрытия счета?
Гарантий не будет, даже при условии многолетнего сотрудничества. Например, ваш новый клиент сделал оплату через банк-корреспондент, из санкционного списка. Этого может оказаться достаточным, чтобы запустить проверку по вашему бизнесу службой банка. Избежать совсем не возможно, а что же делать, если счет закроют?
Вы можете поработать над своим профилем клиента и выглядеть надежнее для банков.
Эксперты Sowana постоянно получают актуальную информацию от банковских служб комплаенс и разрабатывают решения по снижению рисков.
Также вам нужно подстраховать свой бизнес и открыть различные резервные счета в других странах. Лучше, если каждый счет будет отдельно на каждый вид вашего бизнеса.
Как снизить риски банковского профиля?
- Не работайте с клиентами, перечисления от которых, банк может воспринять как противозаконную деятельность. Избегайте таких ситуаций, как: частые переводы, частые перечисления маленьких сумм, зачисление на счет без указанной причины.
- Будьте готовы любую операцию подтвердить документально.
- Настройтесь на позитивное взаимодействие с банком и его сотрудниками по рабочим вопросам. Обращайтесь за советами к персональным менеджерам, особенно по поводу операции, необычных для вашей работы. Лучше в письменной форме.
- Под каждый новый бизнес — новый счет. В разных странах или банках.
- Разработайте альтернативный план, чтобы оперативно приобрести финансовые и/или инвестиционные инструменты, чтобы вывести деньги из банка, если он собирается закрывать или замораживать Ваши средства.
Забирайте свои финансы из банка, который сомневается. Спустя некоторое время вы начнете понимать приближение опасного момента и успевать инвестировать или забрать свои средства.
Мы внимательно следим за всеми изменениями, связанными с банками.
Всё самое полезное мы собрали в своем телеграм канале @EstoniaSowana
Подпишитесь, чтобы не пропустить актуальные статьи!
Sowana – это профессиональный бизнес-консалтинг и успешные налоговые стратегии.
Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как оптимизировать налоговые возможности вашего бизнеса!
Мессенджер: +372 552 00 78
E-mail: info@sowana.ee
Вы заслуживаете точной информации и внимательных специалистов!
