Что такое платёжная система, как в ней открыть счёт и работать
Платёжная система – это компания, у которой есть лицензия на ведение финансовой деятельности. В большинстве стран лицензии выдаёт национальный банк.
В Евросоюзе существуют законы, которые регулируют выдачу лицензий и работу таких финансовых компаний.
Требования к компаниям, которые получают лицензии на осуществление платёжных услуг:
- Компания должна иметь большой уставный капитал. Размер может быть от нескольких сотен тысяч долларов или евро до миллиона. Уставной капитал должен быть чистым, задекларированным. С этих денег будут платиться налоги.
- Компания должна иметь реальный фактический офис, где будут находиться сотрудники и управляться из места регистрации. При выдаче лицензии регулятор проверяет состав компании и сотрудников, проверяет их компетенцию работы в финансовой сфере.
- Учредители должны иметь профильное образование. И желательно, хоть какое-то отношение к банковской финансовой деятельности. Собственники не должны иметь судимости. Если судимость была, то лицензию такая компания не получит.
Компания проходит аудит и выдается лицензия на год. При продлении, есть вероятность, что компания не получить лицензию. Тогда она рискует получить проблемы и ее клиенты тоже.
Итак, финансовая компания с такой лицензией – это такой серьёзный механизм. Не каждый может себе позволить содержать такую сложную структуру.
Почему платёжная система может быть альтернативой банковскому счету?
— Такие финансовые компании очень быстро работают, в основном на открытии счетов. В платёжной системе счет можно открыть за 2-3 дня, а за неделю получить рабочий счёт, который принимает и отправляет платежи.
Когда мы говорим о банковских счетах нерезидента, то скорость имеет большое значение. Потому что, чтобы открыть счёт в банке нужен минимум месяц.
— Нет необходимости личной встречи. Все документы загружаются онлайн, делается селфи с паспортом.
— Платёжные системы идентифицируют клиента полностью, но не так строго, как банки.
— Тарифы. Часто, платёжные системы позволяют сделать внутри системы бесплатный перевод, а за пределы системы он часто стоит небольших денег.
— Платёжная система, сама по себе не держит деньги клиента. Это финансовая компания, которая открывает банковские счета для себя, а на этих счетах, в банках, находятся деньги клиента.
Поэтому, если с платёжной системой что-то случится, например, не продлят лицензию, деньги клиента никуда не исчезнут. Они фактически и физически находятся на счетах в тех банках, в которых платёжная система смогла открыть себе счет.
С одной стороны это хорошо, так как компания не пользуется деньгами и риски потери средств минимальны, но с другой стороны, деньги находятся на реальных счетах реальных банков и очень часто эти банки просто не откроют вам счёт.
То есть, открыв счёт в платёжной системе, вы размещаете деньги на счету, например, в банке Германии или в Евросоюза, там где эта платёжная система смогла открыть себе счёт.
— Возможность открывать корпоративные и личные счета.
— У многих платежных систем есть договор с Visa или MasterCard. Это удобно и хорошо ее характеризует.
Участие в автоматическом обмене информацией
Нет единого закона о том, что всем платежным системам нужно участвовать в обмене. Это решается на уровне законодательства каждой страны.
Например, в Великобритании, по местному законодательству, платёжные системы не участвуют в обмене по ряду причин.
Одна из которых — они не пользуются деньгами клиента и не выдают кредитов. Эта и еще ряд других характеристик позволяет платёжным системам не участвовать в автоматической обмене информацией, что также может стать решающим звеном для того, чтобы вы открыли или закрыли счёт платёжной системы.
Но несмотря на то, что сами платёжные системы могут не участвовать в обмене информацией, они открывают счета в банках. Банки участвуют в обмене, поэтому сбор информации все равно проходит по клиентам и компаниям. Если будут какие-то запросы, то на них нужно будет отреагировать.
Что еще нужно знать о нюансах работы платёжных систем
- Такие финансовые компании не участвуют в фонде гарантирования вкладов. Это означает, что если с платёжной системой что-то случается, то деньги размещаются в банке. А если с банком что-то случается, то скорее всего это грозит потерей средств. Это фактор, который не позволяет пользоваться счетами платёжной системы со стопроцентной уверенностью.
- У платёжных систем невысокие тарифы. Потому что у платёжных систем нет физических отделений и большого количества персонала. Но, если вам хочется иметь персонального менеджера, то вы не получите такой сервис.
- Ограниченное количество финансовых услуг. Если вам нужны какие-то сложные структурированные продукты, вряд ли вы сможете их реализовать в платёжной системе.
В целом, мы совсем недавно получили возможность открытия счетов в платёжных системах. И это очень удобно, но необходимо понимать, что это новый рынок, который еще формируется.
С дополнительной информацией по открытию банковских счетов можно ознакомиться здесь.
Если вам нужно открыть счет в платежной системе:
Звоните нам в мессенджер: +372 552 00 78
Или пишите на почту: info@sowana.ee
Будем рады вашему сотрудничеству с компанией Sowana!
Вы заслуживаете внимательных и пунктуальных специалистов.
